Когда-то микрофинансовые организации (МФО) были созданы для оказания финансовой поддержки малому бизнесу, которому не всегда доступны банковские кредиты. Но постепенно небольшие займы на короткий срок стали пользоваться спросом и у физических лиц. Правда, если одни охотно пользуются услугами МФО, то для других они представляются абсолютным злом. Попробуем разобраться, что такое микрофинансирование, и в каких ситуациях стоит занимать деньги в МФО.
ОСОБЕННОСТИ МФО, О КОТОРЫХ НУЖНО ПОМНИТЬ
Займы в МФО предназначены, прежде всего, для решения краткосрочных финансовых вопросов, когда деньги нужны здесь и сейчас. Чтобы получить заем, вам понадобится меньше документов и времени, чем в банке. Но проценты по микрозайму в МФО выше, поэтому в России действует закон, который защищает заемщика от баснословных переплат. В нем говорится, что суммы по займам сроком до года, которые МФО может требовать с должника, не должны превышать более чем в 1,5 раза сумму самого долга, включая все начисленные проценты, штрафы и другие платежи. Кроме того, действует ограничение ежедневной процентной ставки – не более 1% в день.
МФО выдают займы и на более длительные сроки, но процентная ставка по ним, как правило, ниже. Тем не менее, нужно взвешенно оценивать свои возможности перед тем, как брать займ, и вовремя гасить долг. Внимательно изучить договор, где содержится вся информация: полная стоимость кредита – в квадратной рамке на первой странице договора, все условия займа – в отдельной таблице. Важно: МФО не могут выдавать займы под залог квартиры, ипотечный заем можно оформить только под залог нежилого помещения.
И, главное, выбирайте легальную организацию. Под вывеской МФО могут скрываться нелегальные организации, не имеющие права оказывать финансовые услуги. Иметь дело с такими «черными кредиторами» опасно. Они не соблюдают требования закона, устанавливают запредельные проценты по займам и бесконтрольно начисляют пени и штрафы. Мошенники могут обманными схемами завладеть имуществом должников, например, заставить человека подписать договор купли-продажи на квартиру или незаконно использовать персональные данные заемщика. Кроме того, черные кредиторы используют незаконные методы взыскания задолженности.
КАК ПРОВЕРИТЬ МФО
Убедится, что вы имеете дело с легальной организацией, можно поискав выбранную вами организацию в государственном реестре МФО на сайте Банка России (www.cbr.ru). Если ее нет в списке или ее реквизиты не совпадают с данными из госреестра, значит, это мошенники. Если микрозаем предлагают оформить онлайн, легального кредитора в интернете легко определить по специальной маркировке Банка России: в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru их сайты отмечены галочкой в синем кружке. Столкнувшись с деятельностью «черного кредитора» необходимо обязательно сообщить об этом в Банк России, через интернет-приемную на сайте регулятора.
[47]
